Льготную ипотеку закрыли, а рынок недвижимости будто взяли на паузу. Все ждали обвала цен, но он так и не случился. Почему? Застройщики и банки — это теперь связка, где у покупателя нет почти никаких шансов диктовать условия.

Система эскроу-счетов, которая должна была нас защитить, обернулась железным занавесом для застройщиков. Условия проектного финансирования не дают им снижать цены, иначе банки просто перестанут выдавать деньги на стройки. Итог? Цены на квартиры заморожены, а спрос падает, как камень в воду.

Но застройщики не сдаются — выкручиваются, как могут. Вот их основные «трюки»:

📌 Субсидирование ставок. Видели эти «ипотека от 0,01%»? Выглядит как магия, но на деле просто рекламный трюк. Реальная цена квартиры завышена настолько, что за пару лет выгода съедается. Потом включается ваша «любимая» ставка, и добро пожаловать в дорогую ипотеку!

📌 Рассрочка. Скидок не будет, но зато можете платить частями. Для застройщика это головная боль: если вы затянете платежи, ему придется бегать по судам. А для вас? Только если умеете считать и ваши деньги уже работают где-то еще.

В Госдуме предложили увеличить лимиты по семейной ипотеке — до 18 млн для столичных регионов и 9 млн для остальных. Все кажется логичным, идея кк таковая хорошая, потому что цены на жильё давно убежали вперёд, а кредитные рамки остались на уровне 2018 года. С другой стороны, не станет ли это еще одним аргументом для роста цен?

На бумаге всё как всегда выглядит прекрасно. Семьи с детьми смогут позволить себе просторные квартиры. Только рынок не так устроен: как только покупательная способность начинает расти, застройщики сразу поднимают ценник. И в итоге, вместо улучшения условий, мы снова попадем в замкнутый круг.

И это ещё не всё. Средств на программу льготной ипотеки уже сейчас не хватает — лимиты заканчиваются быстрее чем их успевают увеличивать. Как результат, те, кто не успел воспользоваться предложением, остаются ни с чем.

Эта инициатива — это попытка решить сложный вопрос, но она скорее симптоматическая. Да, увеличенные лимиты сделают покупку жилья чуть доступнее, но что дальше? Без контроля за ценами или стимулирования строительства это всё превращается в игру с нулевой суммой.

Что делать с личными финансами?

На этой неделе ипотечные ставки в большинстве банков превысили 24%. Интересно, что банки поспешили поднять проценты по ипотеке еще до заседания ЦБ, а вот с депозитами и накопительными счетами такого энтузиазма не наблюдается. Что выглядит странно.

В чем суть проблемы? Рост ипотечных ставок. Если вы планировали покупку жилья, будьте готовы к увеличению ежемесячных платежей. Для многих семей такая перемена может стать дополнительной нагрузкой на бюджет. Даже если ставка по ипотеке вырастет всего на несколько процентов, итоговые суммы переплат могут оказаться ощутимыми.

Что со ставкой по вкладам? Ставки по депозитам. Вклады и накопительные счета, напротив, остались в пределах 18-22%. Это странно, ведь обычно с повышением ключевой ставки растут и проценты по сбережениям. Банки не спешат повышать доходность вкладов, мотивируя это тем, что не видят необходимости привлекать новые средства от вкладчиков. Главный вопрос — стоит ли сейчас вкладывать в долгосрочные депозиты или подождать?

В последние недели в новостях снова заговорили об ипотеке — сердце и кошельке россиян. Как часто это бывает, ключевой герой на сцене — Центробанк. На этот раз он принял решение, которое может резко изменить финансовую реальность тысяч граждан. ЦБ отменяет ограничение на полную стоимость кредита по ипотеке (ПСК) до 31 марта 2025 года. Что это значит для рынка? И что, возможно, ждет нас дальше? Давайте разбираться.

Итак, ключевое новшество — ЦБ отменяет ПСК, тем самым убирая потолок стоимости кредитов для банков. Для тех, кто следит за темой, это как удар молнии в разгар шторма. Ведь ПСК — это своеобразный «страховой полис» для дольщиков, защита от чересчур высоких процентных ставок. И вот теперь, с отменой этого лимита, банки будут свободно устанавливать ставки, ориентируясь на рынок. Прощай, субсидии и льготные программы застройщиков, которые искусственно снижали ставки, добивая разницу до установленного уровня.



Почему это важно? Потому что теперь застройщики перестают нести обязательства по субсидированию ипотечных ставок, которые они ранее брали на себя.

Ипотека в России официально становится роскошью. Когда ставки по кредитам на жилье начинают приближаться к уровню, при котором дешевле жить в съемной квартире всю жизнь, чем вкладываться в собственную недвижимость, это не просто сигнал тревоги — это полный экономический коллапс для большинства граждан. Какова реальность за сухими цифрами ипотечных ставок, которые в октябре обновили рекорды?

22,33% на первичном рынке и 22,34% на вторичном — цифры, которые буквально кричат о том, что покупка квартиры становится непозволительной роскошью для огромного количества россиян. Для сравнения, в начале 2000-х, когда ипотека только начинала набирать популярность в России, средняя ставка была на уровне 12–14%. И тогда это казалось дорогим. Но что изменилось?

Цифры не врут. Если в 2005 году семья, взяв ипотеку под 13%, могла рассчитывать выплатить кредит за 15–20 лет, то в 2024 году даже при максимальной поддержке, такой кредит превращается в финансовую петлю, которую не потянешь.

Ныне действующая программа льготной ипотеки на новостройки под 8 процентов продлена только до середины 2024 года, и на ее дальнейшее продолжение остается только надеяться. Именно поэтому параллельно нужно искать и предлагать альтернативные решения для поддержки спроса на рынке недвижимости.

Как это будет работать: Предполагается, что ЦБ будет предоставлять кредиты банкам под залог ранее выданных высоконадежных ипотечных портфелей под 2% годовых. При этом наценка финансовых организаций составит 2–3%, и, таким образом, конечная ставка по такому займу для гражданина будет не выше 5%.

ЛЮБИМЫМ ТОВАРОМ У РОССИЯН ИЗ АССОРТИМЕНТА УШЕДШЕЙ IKEA СТАЛА ПОСУДА

ps вы все не так поняли – Силуанов А.Г. Правительство России рассматривает сценарии модификации программы льготной ипотеки.

Что было: Минфин РФ заявил об отмене льготной ипотеки по ставке 7% с 1 января 2023 года.

Ипотека на льготных условиях – это кредит на приобретение квартиры по ставке, ниже рыночной. В свою очередь, нерыночность применяемой ставки государство компенсирует банкам, предоставляя субсидии. Таким образом, в программе льготной ипотеки участвует государство.

По статистике, большинство квартир в новостройках приобретаются с использованием кредитных ресурсов. Около 20% покупателей оформляют семейную ипотеку, а остальные – льготную ипотеку с государственной поддержкой.

Почему программу решили отменить: Вынесенный на рассмотрение в Госудуму подготовленный Минфином РФ бюджет на период 2023 – 2025 гг. имеет дефицит. И довольно существенный, в одном 2023 году – 2,9 трлн рублей или 2% ВВП. Расходы увеличились за счет проводимой СВО, присоединение новых территорий, и где-то на предпоследнем месте расходы, связанные с программой «Льготная ипотека».